六月网贷雷潮涌现我们还要撑多久才能等到黎明-【资讯】

根据网贷之家发布的P2P行业6月报告显示：6月中国网贷景气指数为114.19，环比上月小幅下降。因为网贷景气指数是同比去年计算得出，备案延期的不确定性，再加上本月一些负面信息以及部分地区双降政策影响，部分平台的成交量、人气同比去年6月有所下降，导致景气指数呈现下降趋势。　　P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1842家，相比5月底减少了30家。据不完全统计，6月停业及问题平台数量为66家，其中问题平台52家(提现困难49家、跑路3家)，停业平台14家。6月共新发现13家新平台，均为历史上线的正常运营平台。另有新发现停业及问题平台21家，此外有2家平台在6月重新恢复发标。截至2018年6月底，累计停业及问题平台达到4334家，P2P网贷行业累计平台数量达到6176家(含停业及问题平台)。　　尤其是六月中旬，端午节假期期间“唐小僧”爆雷，假期后“联璧金融”也出现问题，一时间投资者的恐慌情绪蔓延整个网贷市场。平台就像说好了一样，接二连三的出问题，涉及了很多大平台、或者背景实力较为雄厚的平台。可以说“黑色六月”，就像阴云一样笼罩在网贷行业，也笼罩在投资人的心头。有媒体说：雷潮已至。　　1　　雷潮的区分　　这已经不是第一次了，网贷平台在2014年就涌现出一波雷潮。但是，那一次的雷潮区别于现在。2014年巴西世界杯，2018年俄罗斯世界杯，每逢世界杯都来那么一次，难道世界杯有毒?一般来讲，一个金融循环周期是十年，十年河东十年河西，但是在中国，两年足矣。网贷平台的风险累计程度需要阶段性的释放，这个释放无外乎两种因素，市场、政策。市场本身决定释放风险的时候，是一种自然的释放，排除一定的政策干预。政策风险的释放，是政策干预下的一种释放，我们可以说是“良币驱逐劣币”。　　2014年那一次雷潮，纯粹意义上是“庞氏骗局”引发的爆雷。说的通俗一点，2014年爆雷的多是诈骗平台，接着互联网金融的东风来搂钱的。从2013年开始，互联网金融带来全新的金融体验，这个体验在投融两端都非常明显。投资人享受“高收益”，借款人能够快速地借到钱。但凡一个东西好，必定会引来骗子，这个定理可以说是从古代到现在一直通用。复盘看一下，互联网金融、区块链、比特币，什么在风口来钱快，就容易引来骗子，尤其是在行业的初期和红利期。　　其实到现在也是一样，有些投资人在损失了之后，不愿意去相信?我觉得，这并不是叫不醒，而是不想去承认，不愿意面对现实。如果换成我，几十万扔到一个平台出问题了，我也不承认，毕竟我还没下车，还有钱在哪儿，我也想拿回我的钱。　　所以，2014年的那波雷潮主要是由于诈骗跑路造成的，并不是行业本身出了问题，与外部的市场环境，经济环境关系不大。骗子作恶往往都是不管外部怎么样，自己搂完钱跑路，这也引发了监管对于网贷平台和P2P行业的市场化监管。从2016.8.24文件出台以来，对于网贷平台如何做，如何管，做什么样的业务，怎么做好资金存管，进行信息披露，出台了一系列的文件。　　今天的雷潮跟2014年的有天壤之别，我认为最大的因素就在于市场环境发生了较大的改变，是整个金融环境引发的风险，传递到了网贷平台。有很多经济学者分析，2018年金融整个市场处在一个“低谷”的底部，这一年不管是从股市还是债市，情况都不乐观。有的甚至戏谑道：天台站满了人，除了炒股的、买币的、赌球的还有投网贷的。(世界杯果然有毒)看似的戏谑之言，其实说明了一个隐藏的含义，金融风险具有传导性。　　我们不妨理性客观的来看看这些出问题的平台，尤其是那些大平台、有着国资和上市背景出问题的平台，他们为什么会雷?为什么会出现严重的逾期?难道仅仅是风控不到位?我想，风控不到位只是一个方面，往深层次来讲，这些平台的资产端有严重的问题。　　网贷平台定义为是信息中介，但是现在的情况好像对投资人不太公平，借款人也许知道钱是从投资人那儿来的，但是有多少投资人知道钱到底借给了谁?有多少平台真实、如实、公开的对外披露借款人信息?也许平台心理想的非常美，投资人好骗，只要收益比银行高，品牌做好一定就有人投。　　如果你告诉投资人，我的资产是给上市公司输血用来解套的，给地方债进行解套的，给大企业进行拆借的，给那些银行不给贷款的企业(快死的)输血的，你看有多少投资人愿意投?一但底层资产端塌陷，问题就接踵而至，尤其是今年，股市暴跌，债市不景气，投资人难道会“明知山有虎偏向虎山行”，自己来个“请君入瓮”?　　引发这次雷潮最重要的原因是网贷平台底层资产出现塌陷，涉及上市公司、大额企业融资、地方债，监管收缩管理，让股市、债市的风险传导到了网贷平台。外加，某些网贷平台信息披露不充分，或者“恶意吸引”投资人进行投资，所以，让很多投资人受到了损失。　　也许有人问了，为什么是六月出现的风险呢?到底风险点爆发在哪里?　　2　　OMG，流动性　　流动性这个词儿比较复杂，在金融市场和其他市场的解释不一样。为了让大家更好地理解我就打个比方。流动性好比就是撒尿(有点污)，人得喝水吧，喝了水得往外排，科学上叫做新陈代谢。新陈代谢是生命体征，也就是说哪天新陈代谢没了，这人绝对要见上帝去了。如果你光喝水不撒尿，那得憋死(大活人不能让尿憋死)。如果你光尿也不行，不喝水哪来尿?迟早尿血(伤元气)。这下大家看明白了吧?　　金融市场也是需要流动性，不断地让资金流动起来，这样整个市场才能盘活。资金有进有出，有借有还。如果资金进的太多了，你就得防水，(不能让尿憋死)，如果放水太多了，你就得多喝水(免得尿血)。现在整个金融市场，不管是股市还是网贷平台，都处在“尿血”的阶段。因为流动性严重不足。　　上周，央行颁布降准，释放了大约7000亿的流动资金出来用于支持中小微企业借款，然而市场反应甚微，股市依旧下跌，中小微企业依然借不到钱。这就好比大坝开闸防水，具体水往哪里流淌倒是说了，具体怎么修引水渠却没动静。全面支持小微企业借款，具体怎么支持呢?这7000亿的流动资金如何支配?这是一个问题。　　银行现在估计很开心，光说降准了我正常做吸存，至于中小微企业贷款嘛，没有具体政策啊，风险那么大我才不干那事儿。银行也有自己的算盘，同等业务流程、风控流程的前提下，100万也是放，10万也是放，我干嘛不放100万的企业，有保障还赚的多。　　这就是根本原因，中小微企业在银行融资难上加难。若想解决这个问题，只能央行下死命令，各银行增加对中小微企业的放款比例和放款额度，列入考核指标。只有这样，这条“引水渠”才能修成。　　所以，借不到钱的中小微企业咋办，不从网贷P2P上找钱借资金，它还能管谁借?中小微企业也要生存，银行不给，别的渠道弄不来，不借网贷借什么?现在有一种声音说“P2P是炮灰”我觉得有一定道理，但是很搞笑。如果传统金融机构都能满足投融资需求，那还要P2P干啥?还要网贷平台干啥?其实监管的构架非常正确，大企业大资金找银行借款，中小企业需要大资金找银行，小资金短时周转借网贷，整体平均下来企业利率负担也低。　　往往事与愿违，银行光记住了，前三分之一句，大企业借大钱我给批，中小企业一边凉快去了。好嘛，到了网贷平台这儿，有些平台也只记住前三分之一句，大企业借钱我可给批。这就引发了我们说的流动性风险。　　现在的网贷市场总体规模大概在7万亿左右。说实话，这个数据已经非常大了，如果这7万亿资金真真正正的服务于中小微企业或者个人，那现在绝对不会出这么大的风险。如果支持实体经济，风险传导不至于那么快，底层资产和借贷的流动性也不至于没有。所以，近期出问题的平台，或者上市系平台爆雷的真正原因还是在于给上市公司输血、参与了地方债、企业债等。　　今年股市什么样也不用多说，去天台问问就知道。股票下跌，股权质押爆仓严重，那些给上市公司输血的网贷平台面临着极大的风险，上市公司股权质押都爆仓了，还还你网贷平台的钱?近期，某金控集团出现问题，说实话对跟他有千丝万缕的网贷平台确实不容乐观，这就是开篇我们提到的底层资产塌陷。　　再者，近期某车贷平台也出现逾期问题，我这里打一个问号出来，如果你确实做车贷，抵质押物是车，就算现在不能暴力催收，不能拖车，那你也有“剩余资产”吧，或者说你的“不良资产”能够变现转卖吧?如果你的这些车贷不良资产能够转卖，也不至于到了今天这步田地，起码有抵质押物的不良资产还算做“好资产”。但是，确实这个车贷平台出现了问题，我想知道的是，你所谓的车贷到底真的是车贷吗?你的资产底包真的是借款人抵质押车辆来贷款吗?这不得不让人深思。　　还有一个原因，那就是网贷平台本身也没有了流动性。北京也对网贷平台进行了“双降”，在没合规之前你只能消化存量，不能增量。这就是我说的只能尿，不能喝，那光代谢了，不纳新，平台怎么受得了?　　投资人要可客观理性的来看待问题，千万别受到某些媒体的蛊惑，车贷平台出问题了就说车贷不行了，消费金融出问题了就说消费金融黄昏来了。平台出现问题，是一个非常复杂的过程，到底是因为自身经营出的问题还是资产端出的问题，我们需要具体分析。不过在流动性收紧的前提下，又会出现资产端流动性问题和本身流动性问题。投资人千万不要管中窥豹，知道大家受到损失心里着急，但是千万要冷静，防止下一次“踩雷”。　　讲真，如果网贷平台正儿八经的干，绝对不会出现如此大的风险，起码风险可控，就算是有风险，也不会出现极端的风险。当然，受到市场的波动，投资人出现这样的情绪也是正常，但有这样情绪的不仅仅是投资人，还包括网贷平台的运营者们。　　3　　我坚持到何时才能看见曙光？　　不知道大家记不记得今年刚开始的时候，行业比较平静，问一家平台现在忙啥?平台都说忙着合规备案。毕竟，57号文件已经指明了“最终备案日期”，大家想着这个终点，都想好好干都想一门心思的备案成功。然后，延期来了。　　我看到上周的《新闻1+1》节目，里面讲的就是网贷平台现在找不到方向，不让喝水(增量)，什么时候能备案成功也不知道，能不出问题么。加上我们刚才分析的流动性等问题，监管延期，流动性紧缩，网贷平台不出问题才怪。　　用一个比喻，现在的网贷市场就如同前天晚上世界杯西班牙对阵俄罗斯(果然有毒)。西班牙满场120分钟压制俄罗斯，2千脚的传导，70%左右的控球率，西班牙想通过传导来拖死俄罗斯，但是没有临门一脚实在是解决不了问题。最后，点球大战输了吧。　　现在网贷平台就缺的就是临门一脚，这一脚就是最终的备案时间。客观来说，延期是为了更好地消化违规业务，这没有问题，谨防风险集中在某一时间点爆发。但是，我们依然需要给行业一个“盼头”，否则业务风险是遏制住了，“信心风险”可就爆发了。　　给我最大的感受就在于，行业现在缺乏信心，投资人没信心已经杯弓蛇影，平台从业者没信心，不知道何时才是头。在我看来，监管哪怕是不给出具体的备案时间点，也要让平台喘口气，喝口水，是否可以允许在适当的时机，让平台进行“合规业务”增量。起码，平台本身的流动性盘活了，也对未来的整改备案有信心。　　要想重振市场信心，光凭监管配合平台努力也不可能完全达到。这就需要媒体的大力配合，不做不实的报道，不去散播平台的谣言，不去主动的黑平台。如果媒体为了流量，为了金钱把平台和行业写倒了，那么这就成了“帮凶”。这就好比一个人被人扒光了在街头上“裸奔”，我们在嘲笑这个人“有病”的同时，是不是也谴责“扒光”他的衣服的人呢?　　总结一下，近期出现的雷潮是由于流动性收紧而引发的风险传导，真正意义上的网贷平台并没有出现严重的问题和严峻的风险。作为监管来讲，在控制风险的同时，同样要注意适当的放松流动性，让整个市场处在相对“活跃”的阶段。对于媒体来讲，现阶段我们更需要正能量来引导投资人，重振投资人信心。对于网贷平台来讲，合规是永恒不变的主题，规避风险最好的办法就是不去做有风险的事儿。只有各方一致努力，我们才能迎来未来的曙光。愿网贷平台能够良性发展，真正服务于实体经济，做好普惠金融。

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